Včera jsem v ČT mluvil o aktuálním vývoji inflace.
Dubnová inflace vzrostla na 2,5 %. Hlavním důvodem byly dražší pohonné hmoty, energie a služby. Naopak potraviny dnes inflaci spíše tlumí.
Většina ekonomů se zároveň shoduje, že inflace může do konce roku ještě dále růst, klidně směrem ke 3 %. Zároveň je ale důležité říct, že dnešní situace je stále výrazně klidnější než během energetické krize v roce 2022.
Rizikem je hlavně to, že současný konflikt a dražší ropa se zatím ještě nestihly plně propsat do celé ekonomiky. Vyšší ceny pohonných hmot se totiž do dopravy, výroby a služeb promítají postupně a často se zpožděním.
Velkou roli teď bude hrát také inflační očekávání. Tedy to, jak budou situaci vnímat firmy, obchodníci nebo třeba provozovatelé čerpacích stanic. Pokud začnou zdražovat dopředu jen kvůli obavám z dalšího vývoje, může to inflaci dál přiživovat i bez skutečného nedostatku nebo skokového růstu nákladů.
Důležitá bude ale i domácí fiskální politika. V Česku se nyní řeší změna rozpočtových pravidel, která by vládě umožnila vyšší schodky a větší zadlužování, než by odpovídalo současným pravidlům rozpočtové odpovědnosti. Z mého pohledu je to nebezpečný signál. Pokud stát v době zvýšených inflačních rizik dál přilévá peníze do ekonomiky a rezignuje na rozpočtovou disciplínu, může tím z domácí strany inflační tlaky ještě posilovat.
Téměř polovina rodin nezvládá pokrýt běžné výdaje.💲
Reportáž TV Nova ukazuje realitu, která se dotýká čím dál tím více domácností. Rostoucí náklady, chybějící rezervy a tlak na rodinné rozpočty. 📈
Co za tím skutečně stojí?
👉🏼 Chybějící přehled o financích.
👉🏼 Nedostatečné nebo zcela chybějící rezervy.
👉🏼 Špatně nastavený rozpočet.
👉🏼 Zbytečné dluhy.
Právě tohle téma rozebírá podrobněji náš finanční konzultant David Krůta také v pořadu Do hloubky, kde vysvětluje, jak nad financemi opět získat kontrolu.
Celý pořad ke zhlédnutí zde: https://tn.nova.cz/video/11081-tn-live-do-hloubky/542022-nejcastejsi-chyby-v-hospodareni-mnozi-neznaji-sve-prijmy-ani-vydaje-rika-poradce
Na 60. narozeniny jsme tátu vzali na fotbal do Londýna.
Upřímně, v poslední době nebylo úplně jednoduché se sejít všichni dohromady. Každý má svoje tempo, práci, povinnosti.
Tenhle výlet ale stál za to. Skvělá parta, fotbal, Londýn a hlavně hodně Guinessů 😀🍻
Máte přehled o svém rozpočtu? 💰
Podle dat nemá třetina lidí přehled o svých výdajích a čtvrtina dokonce ani o financích svého partnera. 👀
V reportáži CNN Prima NEWS vysvětluje náš finanční konzultant David Krůta, jak by měl vypadat zdravý rodinný rozpočet a proč je důležité mít finance pod kontrolou. 🧑🧑🧒🧒
Základ je přitom jednoduchý:
• mít přehled,
• pravidelně kontrolovat výdaje,
• a tvořit si rezervu alespoň na 3 až 6 měsíců.
Právě v dnešní době může správné nastavení financí rozhodnout o tom, jak dobře zvládnete nečekané situace. 😊
👉 DESÍTKA NA PRVNÍM MÍSTĚ
👉 Jdeme do voleb naplno. Vědomě. A s podporou lidí, kterým na Praze 10 záleží.
Letos v říjnu vstupuje TOP 09 Praha 10 do voleb s jasnou ambicí:
být srozumitelná, čitelná a nést odpovědnost za své kroky.
Máme za sebou práci, která je vidět.
A těší nás podpora osobností, které mají reálné výsledky –
například Jan Pirk, Pavla Čejková nebo Dita Škopánová.
👉 Nehledáme zkratky.
Chceme Prahu 10, kde se dobře žije.
PROTO JSME SESTAVILI TÝM, KTERÝ MÁ DESÍTKU NA PRVNÍM MÍSTĚ.
Seznamte se 🤝
Válka a geopolitické napětí zvyšují nejistotu na trzích. Investoři chtějí vyšší výnos za riziko, rostou inflační očekávání a s nimi i očekávání budoucích sazeb. Výsledek je jednoduchý. Zdražují peníze. A to je pro hypotéky klíčové.
Dnes se cena peněz, tzv. IRS, pohybuje kolem 4,3 %. Banky k tomu přidávají zhruba 1 % marži, takže hypotéky jsou kolem 5 až 5,5 %. Většina velkých bank už tento týden sazby zvedla.
Teď nás čeká vlna refinancování.
Hypotéky z roku 2021 byly kolem 2,5 až 3 %. Tady splátky porostou.
Naopak hypotéky z roku 2023 měly sazby často přes 6 % a hodně lidí volilo tříletou fixaci. Pokud neřešili snížení sazby dříve, dnes mohou jít dolů. O tom se ale moc nemluví.
Co to znamená v praxi?
Průměrná hypotéka je cca 4 miliony Kč.
Každé 1 % navíc znamená asi +2 000 Kč měsíčně.
Příklad. Hypotéka 5 milionů v roce 2021 se sazbou 2,5 % měla splátku kolem 20 000 Kč. Dnes je zůstatek cca 4,4 milionu a při 5 % vychází splátka asi na 25 500 Kč.
Důležité je si uvědomit, že průměrná sazba za posledních více než 20 let je lehce nad 4 %. Sazby kolem 2 % byly výjimka, ne standard.
Pokud si berete hypotéku, nepočítejte jen s aktuální sazbou. Spočítejte si i scénář 6 až 7 %. Pokud to zvládnete, jste v bezpečí.
A když se dostanete do problémů, hlavně komunikujte s bankou. Ta nechce vaši nemovitost. Chce, abyste spláceli.
Možnosti existují. Odklad splátek, placení jen úroků nebo prodloužení splatnosti. Jen si vždy zjistěte dopady do úvěrového registru.
Válka nezdražuje hypotéky přímo. Ale přes inflaci a cenu peněz zdražuje celý systém.
Klíč je nepanikařit, ale počítat, plánovat a mít rezervu.
Trhy kolísají, média straší a investoři panikaří.
Jenže právě v těchto chvílích se rozhoduje, kdo dlouhodobě uspěje a kdo ne.
Historie ukazuje, že krize přicházejí pravidelně, ale trhy je dokážou překonat. Největší problém totiž často není trh, ale naše vlastní emoce.
Investor, který nemá plán, reaguje na každou zprávu.
Investor s plánem ví, proč investuje a drží směr.
A právě to je v turbulentní době klíčové.
👉 Co tedy dělat, když trhy padají a nejistota roste?
To řešíme v rozhovoru na CNN Prima News.
Využíváte maximum daňových odpočtů z finančních produktů, které stát nabízí?
Přesně o tomhle tématu jsem hovořil na CNN Prima NEWS
Paradox dneška je, že mnoho investorů neřeší jako první výnos nebo investiční strategii, ale především daně. Daňová úspora je často hlavním motivem, proč si lidé sjednávají finanční produkt. Jenže právě to je podle mě špatný přístup. Daňová výhoda by měla být spíš příjemný bonus než hlavní důvod investice.
Dnes existuje několik nástrojů, které stát daňově podporuje. Nejčastěji se bavíme o dlouhodobém investičním produktu (DIP), penzijním spoření nebo odpočtu úroků z hypotéky. U investičních produktů, jako je DIP a penzijní spoření, je navíc nastaven společný roční limit daňového odpočtu až 48 000 Kč. Při sazbě daně 15 % to znamená úsporu 7 200 Kč, při vyšší sazbě až 11 040 Kč.
Zajímavé je sledovat také vývoj samotného DIPu. Jde o relativně nový produkt, který ale velmi rychle roste. Počet smluv se mezi roky 2024 a 2025 zvýšil téměř o 88 %. Naopak u penzijního spoření dnes vidíme spíše stagnaci nebo mírný pokles počtu nových smluv, mimo jiné právě kvůli větší flexibilitě DIPu.
Oba produkty ale fungují trochu jinak. U penzijního spoření hraje velkou roli státní příspěvek, zatímco DIP nabízí větší investiční flexibilitu. Proto v praxi často dává smysl tyto nástroje kombinovat a využít jejich výhody v rámci jedné dlouhodobé strategie.
Podstatné ale je dívat se na ně v širším kontextu. Daňová optimalizace by měla být až poslední krok. Nejdřív musí dávat smysl samotná investice, časový horizont a celkový finanční plán.
Ve videu vysvětluji, jak nad tím při investování přemýšlet.
Dnes jsme na valné hromadě Asociace finančních poradců ČR schválili etický kodex a zároveň zvolili pětičlennou kárnou komisi. Velmi si vážím toho, že jsem byl zvolen jejím členem, a děkuji za projevenou důvěru.
Přijetím etického kodexu a vznikem kárné komise se jako profesní asociace posouváme mezi organizace, které sdružují profese s vysokou mírou odpovědnosti a kladou na své členy nejvyšší etické nároky. Věřím, že je to důležitý krok k posilování důvěry ve finanční poradenství a k dalšímu zvyšování profesionality našeho oboru.
Financial News
Měsíční přehled toho nejdůležitějšího z trhů a ekonomiky.
Co se stalo, co to znamená a kam se může vývoj posunout dál.
Shrnutí, makro pohled, zajímavé akcie a výhled na další měsíc.
Lednové shrnutí zde ⬆️
📍 Zastupitelstvo Praha 10 v obrazech
V pondělí jsme měli první jednání zastupitelstva Prahy 10 v novém roce a tady je krátký pohled na jeho průběh. Od příchodu do sálu až po hlasování o důležitých tématech pro naši městskou část.
Schválili jsme rozdělení více než 27 milionů korun na projekty, které pomáhají lidem v naší městské části. Největší část míří do sociálních a zdravotních služeb, tedy do podpory seniorů, lidí se zdravotním postižením a rodin v náročné životní situaci.
Podporujeme ale i další důležité oblasti
sport a volný čas
kulturu
životní prostředí
Dobrou zprávou je také schválení Koncepce prevence kriminality na roky 2026 až 2030. Díky ní budeme dlouhodobě a systematicky pracovat na bezpečnější a přátelštější Praze 10.
Zásadní posun nastal i v otázce sídla radnice. Vznikl jasný a transparentní rámec, který Praze 10 umožní po letech příprav konečně dotáhnout řešení nové radnice. Prodejem bývalého objektu získá městská část prostředky, které budou použity výhradně na nové sídlo úřadu a případně i na rozvoj občanské vybavenosti.
Rozhodnutí, která jsme přijali, vytvářejí jasný základ pro další fungování a rozvoj Prahy 10.
